Рубрики
Новости в России

Сотовые операторы начали предлагать абонентам микрозаймы

Сразу два мобильных оператора — «Билайн» и МТС — начали работать с микрофинансовыми компаниями. Потенциально этот новый для рынка продукт очень интересен как для сотовых операторов, так и для МФО, отмечают участники рынка.

«Билайн» предлагает абонентам получить моментальные микрозаймы в размере от 3 тыс. до 15 тыс. руб. Предложение соответствующей услуги помимо сайта компании мобильный оператор анонсировал и рассылкой СМС-сообщений по своей клиентской базе на этой неделе. Получить средства можно как на телефон, так и на банковскую карту.

До сих пор «Билайн» предлагал клиентам пополнить счет с помощью услуги «Доверительного платежа» (например, стоимость «активации» доверительного платежа в размере 500 руб. составляла 50 руб.).

В компании подтвердили, что в конце 2016 года разместили на сайте информацию о сервисе микрозаймов. Представитель «ВымпелКома» отметил, что данный сервис оказывает не сам оператор, а его партнер — ООО «МКК Ваш Успех» (Бренд «Просто Кредит 24»). «Цель «ВымпелКома» — простимулировать потребление услуг связи через дополнительную возможность пополнения абонентского счета клиента», — добавил представитель «ВымпелКома». Другие условия договора с «МКК Ваш Успех» в компании не называют, ссылаясь на конфиденциальность.

Микрозаймы на любые цели выдаются под 2% в день на срок от семи до 30 дней, следует из информации на сайте «Билайна».

Микрофинансирование — новый для рынка продукт, потенциально он очень интересен, признают опрошенные эксперты. Количество активных клиентов «Билайна» в третьем квартале 2016 года составляло 58,1 млн человек, уточнили РБК в компании. Для сравнения, по данным ЦБ, за три квартала 2016 года МФО заключили с физлицами 4,99 млн договоров микрозайма. Среднерыночная полная стоимость микрозайма до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней без обеспечения составляет 596,4%, свидетельствуют данные ЦБ РФ.

Почти одновременно с «Билайном» начал выдавать своим абонентам микрокредиты МТС. Как сообщил РБК представитель этого сотового оператора, в начале декабря 2016 года МТС стал делать это в рамках пилота. Абоненты могут получать небольшие суммы для пополнения счета на телефоне как на оплату услуг связи, так и на другие сервисы мобильной коммерции. Объемы кредитования в МТС не раскрыли, назвав их «небольшими».

«В более масштабную стадию проект войдет весной этого года, микрокредиты будут одной из функций единого приложения для финансовых услуг под брендом МТС», — отметили в МТС.

В конце августа газета «Ведомости» сообщала, что микрозаймы МТС будут зачисляться на виртуальную банковскую карту в смартфоне, который должен поддерживать технологию бесконтактных платежей NFC (Near Field Communications).

В МТС не смогли во вторник, 10 января, уточнить, через кого оказывают подобную услугу — через партнера в лице МФО или родственный МТС-банк.

Третий участник «большой тройки» — «МегаФон» — пока не вышел на рынок микрокредитования. Компания «МегаФон» микрозаймов не предоставляет, сообщил РБК представитель компании. Еще один оператор — Tele2 — сейчас анализирует спрос на услуги микрокредитования среди своих абонентов, рассказали РБК в компании.

Сотрудничество мобильных операторов с микрофинансовыми организациями может быть и «прощупыванием» новых рынков, и маркетологическим экспериментом, считают два собеседника РБК на телеком-рынке. По их мнению, интерес МФО и других компаний, предоставляющих займы, к сотовым операторам — большие базы данных потенциальных клиентов. При этом собеседники РБК не исключают, что по условиям сотрудничества мобильные операторы могут получать от своих партнеров комиссии по итогам продаж кредитных продуктов.
По словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, основные преимущества «мобильных» займов — удобство оформления и внушительная база потенциальных заемщиков. «Этих факторов уже достаточно, чтобы считать подобные проекты серьезными потенциальными конкурентами для традиционных микрофинансовых компаний», — полагает он. Однако одним из вероятных сценариев развития таких проектов Седов называет достаточно быстрый старт за счет доступности услуги для абонентов.

Успех услуги будет зависеть от эффективности скоринговых алгоритмов, а также от правильного клиентского продвижения, считает директор по продуктам компании MoneyMan Андрей Сыцко. Седлов добавляет, что считает предложение микрозаймов клиентам сотовых операторов переходным этапом в интеграции всех счетов и кошельков каждого человека.

Сотовые операторы, выходя с помощью партнеров на рынок микрозаймов, скорее всего, тестируют интересный для себя рынок, добавляет главный эксперт Frank Research Дмитрий Тарасов. «По сути, для грамотной оценки рисков у них достаточно своих массивов данных, однако они могут осторожно входить на этот рынок для минимизации потерь», — говорит он. Тарасов напоминает, что банки все еще весьма осторожно наращивают потребкредитование. «Сотрудничество с МФО может помочь сотовым операторам решить вопрос увеличения продаж техники», — добавил он.

Операторы подтверждают, что готовы расширять сотрудничество с МФО. «В будущем мы не исключаем появления на новом сайте и других организаций, представляющих кредиты населению», — сказал РБК представитель «ВымпелКома».

Рубрики
Новости в России

Заемщики отказываются платить нереестровым коллекторам

Отсутствие коллекторских фирм в государственном реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) стало новой причиной отказа ряда должников возвращать долги банкам. 

Сегодня в реестре ФССП учтено менее 0,1% работающих в России коллекторских агентств, остальные с начала года не имеют права взыскивать долги. Так заемщики получили совершенно законный способ как минимум отсрочить платежи по кредитам.

Федеральная служба судебных приставов стала надзорным органом для коллекторов лишь в конце прошлого года и пока включила в свой реестр лишь 26 профессиональных взыскателей долгов. В то же время, по данным самой ФССП, на рынке сейчас работает порядка 553 тыс. коллекторских бюро.

С января этого года организации, не внесенные в реестр, не имеют права заниматься коллекторской деятельностью. Вместо взыскания долгов они могут быть сами оштрафованы за ведение незаконной деятельности на сумму до 2 млн рублей. Несмотря на то что изменения произошли совсем недавно, некоторые находчивые заемщики уже взяли их на вооружение.

— 60% должников называют в качестве причины просрочки платежей ухудшение финансового положения, 28% — потерю работы, а 4% уже указывают, что «коллекторское агентство находится вне реестра», — рассказала президент коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Эксперты подтверждают, что такой способ не платить по кредитам является абсолютно законным.

— Заемщики могут отказываться взаимодействовать с такими коллекторскими агентствами на вполне законных основаниях, — подтверждает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. — При общении с представителями коллекторских агентств рекомендуется проверять, внесены ли они в госреестр, опубликованный на сайте ФССП России.

Впрочем, в ближайшее время этот способ утратит актуальность, ведь ФССП активно включает новые бюро в свой реестр, отмечает директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец.

— Отказ от оплаты при звонке из агентства, которое не включено в реестр, с точки зрения закона может быть обоснован. Однако процесс включения коллекторов в реестр активно идет, и такой аргумент в скором времени уже будет неактуальным, — отметил Сергей Голец.

В ФССП предпочли не делать прогнозов по поводу того, когда и сколько коллекторских агентств будет включено в реестр, отметив, что заявки претендентов рассматриваются в течение 20 дней.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, кредитным организациям придется перезаключать договор с коллекторами, которые включены в реестр, а это чревато потерей времени.

По словам управляющего партнера компании «2К» Тамары Касьяновой, благодаря заминке с реестром заемщики могут отсрочить платежи по кредитам на несколько месяцев.

— Рассчитывать на то, что долги спишутся, клиентам банков не стоит. Но даже отсрочка в текущих экономических условиях для многих станет хорошим подспорьем, — уверена Тамара Касьянова. — Пострадавшими в такой ситуации становятся банки. По данным ЦБ, на текущий момент задолженность по розничным кредитам составляет 1 трлн рублей, и этот показатель не снижается с прошлого года.

По словам Тамары Касьяновой, сейчас в реестр подали заявки лишь 45 коллекторских агентств, готовых работать в полном соответствии с законодательством.

Новые правила, установленные законом, запрещают коллекторам применять физическую силу, угрозы, а также наносить вред имуществу и здоровью должника. Взыскатели не могут звонить должникам чаще двух раз в неделю и по ночам, а также пытаться встретиться лично чаще одного раза в неделю.

Заемщики оперативно реагируют на любые изменения, которые позволяют снизить тяжесть долгового бремени. Например, когда 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физлиц, клиенты активно подавали иски о самобанкротстве и использовали закон, чтобы не платить по кредитам. Такая практика позволяла как минимум выиграть время, ведь судебные процессы длятся месяцами. В случае реструктуризации долга по решению суда клиенты получали более комфортный график платежей по кредиту при увеличении сроков погашения.

Рубрики
Новости в России

Россияне стали больше занимать в интернете

По итогам 2016 года общий объем средств, выданных онлайн компаниями, составил 18,1 млрд рублей. Это в 3,1 раза больше по сравнению с 2015 годом (5,78 млрд рублей). Об этом говорится в исследовании Moneyman.

Онлайн компании в прошлом году выдали свыше 1,48 млн займов — в 2,9 раза больше, чем годом ранее. Средняя сумма займа также заметно выросла. В 2015 году он был на уровне 9900 рублей, в то время как в 2016 году уже около 12200 рублей, что на 23% больше.

Средний срок займа составил 22 дня, на том же уровне, что и годом ранее. «В 2017 году мы ожидаем, что рынок онлайн-кредитования продолжит свое активное развитие. По нашим прогнозам, по итогам текущего года более 30% всех займов физическим лицам будут выдаваться в режиме онлайн. Этому будет способствовать активный переток клиентов из традиционных компаний в сервисы онлайн-кредитования», — отмечает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Также существенным образом на развитие рынка, по мнению Батина, повлияет активное проникновение новых технологий и доступа к сети интернет в самых удаленных регионах страны.

Рубрики
Новости в России

Как изменились ставки по кредитным картам в рублях

Портал Банки.ру сравнил изменение средних процентных ставок по кредитным картам в рублях за последние три месяца.

В исследовании были проанализированы данные по кредитным картам всех банков, представленных на сайте Банки.ру, чуть более 110 банков и порядка 475 предложений кредитных карт по состоянию на 1 ноября, 1 декабря 2016 года и 1 января 2017 года.

В категорию «бонусная» были отнесены все карты, за безналичные расчеты по которым начисляются баллы по программам лояльности. В категорию «с функцией cash-back» отнесены все карты, за безналичные расчеты по которым часть оплаченной суммы возвращается обратно на счет держателя карты. В категорию «классические» попали кредитные карты без каких-либо опций.

В категорию «Standard» вошли карты Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Mass, American Express и «Мир Классик». В категорию «Gold» вошли карты Visa Gold, MasterCard Gold, American Express Gold, UnionPay Gold. В категорию «Premium» вошли карты всех категорий выше Gold.

Средние процентные ставки по кредитным картам в разрезе по видам карт за декабрь изменялись в пределах 1,06 процентного пункта (п.п.).

Так по состоянию на 1 января 2017 года средние процентные ставки по картам с функцией «cash-back» заметно повысились на 0,89 п.п. Ставки по бонусным картам снизились на 0,02 п.п., а по классическим — на 0,17 п.п.

Средние процентные ставки по кредитным картам в разрезе по категориям карт в декабре так же изменялись в пределах 0,58 п.п.

Небольшое снижение продемонстрировали средние ставки по картам категории «Standard» — на 0,08 п.п. При этом по картам по категорий «Gold» и «Premium» отмечен рост ставок — на 0,21 п.п. и 0,5 п.п., соответственно.

В декабре минимальные процентные ставки по кредитным картам в рублях по-прежнему предлагают Фора-Банк (от 12% годовых), Норвик Банк (от 14%), Азиатско-Тихоокеанский банк (от 15% годовых), «Нейва» и Тач Банк (от 15,9%).

Наиболее высокие максимальные ставки по кредитным картам все так же предлагают банки: «Восточный Экспресс», «Тинькофф» и «Русский Стандарт».

Ирина САФРОНОВА

Рубрики
Новости в России

За год число заемщиков в России существенно выросло

Уже более 60 процентов работающих россиян выплачивают банковские кредиты. В некоторых регионах чуть ли не каждый житель — заемщик. И это вызывает тревогу, говорят эксперты «Российской газеты».

За год заемщиков стало больше на 2,1 миллиона человек, теперь их 44,7 миллиона, таким образом доля экономически активных россиян, у которых на руках есть банковские кредиты, пересекла психологическую отметку. Об этом говорится в новом исследовании Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ).

Самая высокая концентрация заемщиков отмечена на Алтае. Там практически каждый работающий житель имеет хотя бы один кредит. Похожая ситуация в Курганской области, Тыве, Бурятии, Республике Коми. Средний размер долга в расчете на одного заемщика за год снизился с 214 до 209 тысяч рублей. Но опять же есть регионы, где показатели гораздо выше «средней температуры по больнице».

Больше всего должны банкам заемщики на Чукотке — 482 тысячи рублей в расчете на одного человека. Следом идут жители Ханты-Мансийского и Ненецкого автономных округов, а также Магаданской области и Республики Саха. «Многие по-прежнему остро нуждаются в улучшении жилищных условий и качества жизни. Но кроме кредитов, других способов кардинально изменить ситуацию у большинства россиян, к сожалению, нет», — объясняет такой рост заемщиков Константин Ордов, завкафедрой финансового менеджмента Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.

В принципе это мировая практика, напоминает эксперт. Но одно дело, когда реальные доходы населения растут, и совсем другое, когда они снижаются, что происходит сейчас. В нынешней ситуации увлечение кредитами способно привести многие семьи на грань банкротства. С этим действительно надо что-то делать, полагает Ордов.

Каждая пятая семья в России, имеющая кредиты и долги, тратит около половины 
дохода на их обслуживание

Беспокойство должно вызывать не количество людей, имеющих кредит, — в развитых странах этот показатель близок к 100 процентам населения, а уровень долговой нагрузки, отмечает в свою очередь экономист, доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХИГС Сергей Хестанов.

Если человек тратит на обслуживание кредитов до 20 процентов своего месячного дохода, ничего страшного нет. Уровень, близкий к 40-50 процентам — это уже опасно: при ухудшении материального положения человек с кредитной нагрузкой не справится, поясняет Сергей Хестанов. Вообще, по его мнению, есть всего две экономически оправданные причины брать кредиты. И они в жизни встречаются не так часто. Первая причина — покупка средства производства, например автомобиля, чтобы работать в такси.

Второй случай — приобретение товаров длительного пользования, которые быстро дорожают. Яркий пример — недвижимость до 2008 года, когда цены на нее росли очень приличными темпами, перекрывая проценты по ипотеке.

«Во всех остальных случаях, если без кредита можно обойтись, самое умное — без него обойтись, — считает собеседник «Российской газеты». — Но, к сожалению, в России сейчас многие имеют несколько кредитов, иногда берут следующий кредит, чтобы заплатить по предыдущему. А если банк отказывает, обращаются в микрофинансовые организации, беря займы под очень высокие ставки, которые усугубляют все ранее накопленные проблемы».

В последнее время банки стали более тщательно относиться к отбору заемщиков. Они уже не выдают кредиты направо и налево, стремясь любой ценой увеличить портфели. Как результат, долговая нагрузка — отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу среднего российского заемщика — снизилась с 27,1 до 22 процентов. Такие данные приводило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При этом в исследовании уточнялось, что уменьшение уровня долговой нагрузки произошло в основном за счет заемщиков со средними и высокими доходами. Вклад граждан с небольшими доходами был минимальным.

Каждый второй работающий россиянин выплачивает банковские кредиты, а в некоторых регионах это делают едва ли не все

А вот опрос НИУ «Высшая школа экономики» показал, что каждое пятое домохозяйство, имеющее кредиты и долги, тратит около половины дохода на их обслуживание. Еще для 25 процентов домохозяйств кредитно-долговые расходы забирают от трети до половины бюджета.

«Реальными сведениями о долговой нагрузке населения сегодня в России не располагает, наверное, никто: методики оценки очень разные, поэтому данные существенно отличаются. Если бы этот показатель был, это решило бы многие проблемы», — говорит Сергей Хестанов.

Банк России в скором времени должен представить свои предложения по ограничению долговой нагрузки россиян и методику ее расчета. Предполагается, что критический уровень этого показателя Банк России будет определять сам, но использовать этот инструмент станет только в случае появления признаков перегрева на рынке потребительского кредитования.

Юлия Кривошапко

Рубрики
Новости в России

ЦБ сообщил об аномально низком интересе к розничным кредитам

В среду, 25 января 2017 года, Банк России опубликовал очередной отчет «О динамике развития банковского сектора» за декабрь, в котором также подвел итоги 2016 года. 

Согласно отчету, в сегменте розничного кредитования последний месяц ушедшего года преподнес сюрприз. Прирост объема портфеля ссуд физическим лицам в декабре составил всего 0,1%.

Традиционно конец года — высокий сезон для розничного кредитования, характеризующийся большими темпами прироста портфеля кредитов физлицам, чем в другие месяцы. В этот период банки активизируют выдачи, проводя многочисленные акции, а спрос со стороны граждан подстегивается предстоящими праздниками и необходимостью приобретать подарки, а также получением дополнительных вознаграждений в конце года.

В этот раз все было иначе. Даже в три предыдущих, совершенно обычных с точки зрения сезонности месяца — сентябре, октябре и ноябре — розничный портфель российских банков рос в месячном исчислении больше, чем в декабре: на 0,3, 0,2 и 0,4% соответственно. В два предыдущих года, 2015-м и 2016-м, декабрьские темпы роста розничного кредитного портфеля были такими же, как и сейчас (0,1%), но тогда этот темп был выше, чем в предыдущие месяцы тех же лет. Таким образом, даже в кризисные годы в декабре наблюдался некий всплеск, а не падение, как сейчас.

К новой реальности

Нестандартная ситуация, по словам опрошенных РБК банкиров, имеет несколько объяснений. «Детального анализа мы пока не производили, но уже сейчас видны аномально большие объемы погашений розничных ссуд заемщиками-физлицами в декабре, — говорит зампредседателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Похоже, граждане переходят к новой модели поведения — сберегательной. Это вполне объяснимо, учитывая, что их реальные доходы перестали расти».

Член правления, руководитель дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Михаил Бернер тоже связывает стагнацию в декабре с более высоким объемом погашений. «Многие гасят кредиты, выданные в докризисные времена — в 2011–2013 годы. Чтобы был рост, надо выдавать больше, но потрясения в последующие годы негативно сказались на выдаче», — пояснил он.

Похожую оценку ситуации дает и директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Сергей Васяткин. «Сектор сталкивается с «новой реальностью», — констатирует он. По его словам, пик спроса на потребительские кредиты в ЮниКредит Банке пришелся на август и сентябрь, в октябре—ноябре наблюдался небольшой спад спроса, а в декабре — незначительный рост, не сопоставимый с традиционным повышенным ростом. «Мы сами были удивлены тому, что объем продаж в декабре был меньше, чем в августе и сентябре. Мне сложно комментировать этот факт, но есть ощущения, что правила сезонности поменялись и уже нельзя считать декабрь месяцем резкого спроса на кредитные продукты и кредиты наличными. Это новая реальность, с которой мы столкнулись в этом году», — говорит он. Васяткин полагает, что это также связано с падением реальных доходов населения и оттого более вдумчивым подходом к получению кредитов.

В декабре 2016 года, по данным Росстата, реальные доходы населения упали к декабрю 2015 года на 6,1%. «Граждане научились правильно распределять свои возможности и кредитные ресурсы и более взвешенно подходят к вопросу дорогостоящих покупок, понимая, что мы живем не в очень простое время», — резюмировал он.

Смена сезона

Впрочем, смена поведенческой модели розничных заемщиков от потребительской к сберегательной на фоне снижения реальных доходов не единственная причина. В качестве еще одного объяснения ряд опрошенных РБК банкиров назвали изменение поведения самих банков на фоне осеннего укрепления рубля. С начала осени до начала декабря рубль укрепился к доллару на 7,2%. В декабре — еще на 4,5%.

Крепнущий рубль стимулировал банкиров агрессивно снижать ставки по розничным кредитам. Так, только лидер рынка Сбербанк несколько раз в течение осени снижал ставки по различным розничным кредитным продуктам. Многие банки следовали его примеру, в частности его ближайший конкурент ВТБ24.

Такими своими действиями банкиры фактически сместили высокий декабрьский сезон на более ранний осенний период, оттянув на него же и спрос со стороны заемщиков, констатируют участники рынка. «Произошло довольно сильное укрепление рубля, люди поверили в улучшение экономической ситуации. Банки параллельно весьма агрессивно снижали ставки по кредитам, продвигая свои кредитные продукты. В результате декабрьский спрос был реализован чуть раньше. В целом по рынку примерно такая ситуация», — пояснил РБК топ-менеджер банка из топ-10.

Прогноз умеренный

Все опрошенные РБК эксперты проявляют умеренный оптимизм в отношении будущего. Они ожидают незначительный рост объемов портфеля кредита физлицам в связи с улучшением экономических показателей в 2016 году — начале 2017 года, снижением волатильности рубля, более позитивной новостной повесткой. На этом фоне банкиры рассчитывают, что население станет менее настороженно относиться к кредитам.

«Результаты двух с половиной рабочих недель января показывают, что наши прогнозы начали потихоньку оправдываться. Провалов в спросе наших клиентов на потребительские кредиты мы не наблюдаем, результат по сравнению с январем прошлого года заметно выше — на 40%. В январе продажи должны составить 70% от декабрьских», — говорит Васяткин из ЮниКредит Банка. По итогам 2017 года он ожидает роста продаж кредитных продуктов в целом по рынку на 6–10%.

Впрочем, не у всех такие же оптимистичные прогнозы. В частности, согласно базовому прогнозу «Эксперт РА» на 2017 год, необеспеченная банковская розница покажет по итогам года 0% прироста, а 9% продемонстрирует ипотечный портфель. В рамках негативного сценария агентства сокращение портфелей необеспеченных потребкредитов достигнет 8%, а портфель ипотеки вырастет на 6–7%. Позитивный сценарий предусматривает рост портфеля необеспеченных потребкредитов в 2017 году на 3%, ипотеки — на 14%.

Екатерина Мархулия

Рубрики
Новости в России

Микрофинансовые организации, исключенные из реестра, продолжают работать

На рынке микрофинансовых организаций (МФО), выдававших кредиты до «получки» физлицам и «на бизнес» малым предпринимателям, происходят масштабные сокращения. Из государственного реестра исключена 1771 компания. 

По сравнению с началом 2016 года госреестр ужался на треть. На одну «рожденную» компанию пришлось 2,6 «умерших».

Основная причина схлопывания рынка — «зачистка» Банком России тех МФО, которые не вступили, как того требует закон, в саморегулируемые организации и нарушали требования отчетности. Компании, которые выбыли из реестра, смогут вернуться в него через год при условии устранения нарушений и соблюдения законодательства.

МФО в России по-прежнему остаются популярной услугой у граждан, которые нуждаются в быстрых кредитах, то есть сроком на месяц, со средней суммой микрозайма в 9,2 тысячи рублей (на 14 процентов меньше, чем в 2015 году). В 2016 году этот популярный вид займа (до 30 тысяч рублей) подешевел на 64 пункта, до 596,4 процента годовых.

Кстати, по данным ЦБ, число желающих взять микрозайм в 2016 году выросло почти вдвое (на 41 процент), до 4,7 миллиона человек. В портфеле у МФО сегодня около 90 миллиардов рублей. В пятерку лидеров по числу микрофинансовых точек входят Республика Башкортостан, Краснодарский край, Свердловская, Челябинская и Нижегородская области. Всего в России действуют почти 14 тысяч офисов.

По словам эксперта Маргариты Гвоздевой, в этом году 64 процента опрошенных МФО планируют расширение своего бизнеса и прогнозируют рост объемов микрокредитования. 18 процентов компаний нацелены покорять зарубежные рынки, как правило, азиатские — Малайзия, Вьетнам. Спрос на микрофинансы со стороны населения растет в Казахстане и в Киргизии, других странах СНГ. Кроме Белоруссии — там МФО с населением работать запрещено, и они кредитуют только предпринимателей.

Как показало исследование, 11 процентов компаний, исключенных из реестра, продолжают работать. Парадокс, но некоторые МФО не знают, что исчезли из списка ЦБ и даже готовятся сдавать отчетность. К слову, об исключении из реестра ЦБ микрофинансовые организации не уведомляет. А нелегальная микрофинансовая деятельность и административные штрафы в полмиллиона рублей отдельных кредиторов не останавливают — прибыль покрывает издержки. Многие граждане, невзирая на предупреждения, продолжают занимать у теневиков. Участники легального рынка выступают при этом за уголовную ответственность для серых МФО.

Татьяна Зыкова

Рубрики
Новости в России

Банкам запретят взимать с должника больше половины его зарплаты

Правительство и Центробанк РФ намерены запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) взыскивать задолженность по потребительским займам в размере, превышающем половину дохода должника в месяц.

Соответствующие предложения представят президенту РФ к 1 марта, пишут «Известия», ссылаясь на первого зампреда ЦБ Ксению Юдаеву. При этом права заёмщиков также ограничат — граждане не смогут брать новые кредиты, если их задолженность превысит установленный законом уровень. Ведомства не комментируют, каким может быть индикатор долговой нагрузки — DTI (debt-to-income).

Эксперты полагают, что показатель следует закрепить на уровне 30–50%. Уровень закредитованности человека позволит правильнее оценить его платёжеспособность, а также риски невозврата средств.

Специалистам предстоит разработать механизм проверки доходов должников. Кредитодатели рассчитывают, что с этой целью им разрешат доступ к базам ФНС и ПФР.

Рубрики
Новости в России

Правительство отказалось от субсидирования ипотечных ставок

Правительство отказывается от дальнейшей поддержки жилищного строительства через механизм субсидирования ипотеки, поскольку банки предлагают кредиты от 12 процентов и ниже.

Очень чувствительный и даже болезненный для многих граждан вопрос — долевое строительство, заметил Владимир Путин на совещании с членами кабинета министров.

«Мы знаем, сколько в этой сфере возникало проблем и обоснованных нареканий в связи с тем, что государство недостаточно последовательно осуществляло контроль за этой сферой деятельности, — добавил он. — Но были приняты дополнительные решения, и с начала 2017 года значительно меняются правила игры для застройщиков, привлекающих средства граждан для строительства».

Во исполнение поручений президента по итогам Госсовета правительство приняло ряд мер, сообщил глава минстроя Михаил Мень. Внесены изменения в законодательство об участии в долевом строительстве.

«Одним из ключевых аспектов нововведений стало установление требований к финансовой обеспеченности застройщиков, а именно к уставному капиталу, в зависимости от площади возводимого жилья», — уточнил он. Также повышена информационная открытость застройщиков, урегулированы механизмы банковского проектного финансирования строительства.

Внесены изменения в законодательство для начала работы государственного компенсационного фонда — с января этого года. Застройщики будут отчислять один процент от цены договора долевого участия в строительстве. «И в случае возникновения ситуации с банкротством застройщика фонд будет либо завершать строительство проблемного дома, либо возмещать потери участникам строительства», — пояснил министр. Подготовлены дополнительные поправки, в ближайшее время они поступят в Госдуму.

По сравнению с 2015 годом в 2016 году ипотечные кредиты выросли примерно на 30 процентов, сказал президент. «А всего с 2005 по 2016 год более 6 млн граждан страны воспользовались этим видом финансовой услуги», — добавил он.

«Мы должны добиваться выдачи ипотечных кредитов нашим гражданам не менее 815 тысяч кредитов в год, — назвал ориентир первый вице-премьер Игорь Шувалов. — У нас были хорошие успехи в 2014 году: таких ипотечных кредитов выдано свыше миллиона. Затем мы переживали сложное время в 2015 году». Тогда в антикризисный план и вошла программа по субсидированию процентных ставок при выдаче ипотечных кредитов при покупке жилья в новостройках.

С 2005 по 2016 год более 6 миллионов граждан страны воспользовались ипотечными кредитами

Она оказалась достаточно эффективной.

«Мы в целом пока считаем, что мы не потратим больше 17 млрд рублей, а жилья приобретено в новостройках около 25 млн квадратных метров», — сообщил Шувалов.

Отметив достаточно серьезную стабилизацию на финансовом рынке при низкой инфляции по итогам 2016 года, докладчик объявил, что «правительство приняло решение, что продолжать мы эту программу не будем, потому что сейчас коммерческие банки предлагают уже ипотечные ставки от 12 и ниже процентов». Раньше же было 15-20 процентов годовых.

Шувалов привел цифры: 862 тысячи ипотечных кредитов, заключенных в 2016 году. «Надеемся, что в 2017 году мы выйдем на цифры свыше одного миллиона», — добавил он.

На днях прошла информация о растущей просрочке задолженности по ипотечному портфелю, заметил первый вице-премьер и тут же ее опроверг.

«Это неправда», — сказал он. Был пик неуплаты в мае 2016 года и эта цифра снижается. «Поэтому нет никакой озабоченности», — заверил Шувалов. Просрочка не превышает 2,8 процента от совокупного объема ипотечных кредитов. «Мы внимательно следим и хотим, чтобы на рынке ипотеки не создавалось никаких «пузырей». У нас сейчас ситуация достаточно прозрачная и стабильная», — подчеркнул он.

На совещании говорили не только о квадратных метрах, но и о «черном золоте». «Сегодняшняя цена на нефть связана с планом по сокращению объемов добычи. Как он реализуется?» — поинтересовался глава государства.

Суммарно сокращение по договоренности должно составить 1,8 млн баррелей в сутки, пока что оно 1,4 млн. Об этом сообщил глава минэнерго Александр Новак. Россия уменьшила добычу на 117 тысяч баррелей в сутки (это вдвое больше первоначальных планов компаний), потенциал снижения — до 300 тысяч.

Кира Латухина

Рубрики
Новости в России

Как получить кредит, не переплачивая за страховку

Как оформить кредит и не платить лишнего за страховой полис, что влечет людей в финансовые пирамиды и почему банкротиться выгоднее семьей, рассказал Игорь Костиков, председатель Совета Союза защиты прав потребителей финансовых услуг.

Игорь Владимирович, чем чаще всего недовольны потребители финансовых услуг?

Игорь Костиков: В основном навязыванием дополнительных услуг, которые делают продукт более дорогим, — страховка, платные уведомления к кредитам. Поступают обращения по просроченной передаче объекта долевого строительства, необоснованной задержке страховой выплаты заемщику кредита и навязыванию услуг определенной банком страховой компании при том, что приобретение аналогичной страховки (с теми же условиями) вне банка дешевле. Хотя, как вы понимаете, это не единственные проблемы, волнующие потребителей финансовых услуг сегодня.

Зачастую банки «особо грамотным» заемщикам, которые знают о неправомерности навязывания страховки, смс-уведомления, просто отказывают в получении кредита. Есть способы на них воздействовать?

Игорь Костиков: Мы рекомендуем посещать банки с заранее заготовленным письмом об отзыве поручения о перечислении денежных средств в страховые компании, а также отказе от заключения договора страхования и других услуг, перечень которых можно выяснить, почитав отзывы о банке в Интернете.

Получая кредит, можно и согласиться с большинством услуг, но на выходе из банка следует вручить секретарю свое заявление под отметку на втором экземпляре. Банк не сможет перечислить деньги страховой компании без вашего поручения. И не будет иметь права на оказание платных услуг, от получения которых вы отказались. В противном случае суд взыщет с банка все убытки, причиненные потребителю.

Другой больной вопрос — банкротство. Люди часто жалуются, что в последнее время суды в процедурах банкротства все чаще занимают сторону банков, отказываясь от реструктуризации долга и предпочитая реализовать все имущество должников. Как с этим бороться?

Игорь Костиков: Безусловно, интерес банкротов-физических лиц, как правило, сводится к списанию долгов, что возможно только в процедуре реализации имущества в деле о банкротстве.

Для ипотечных должников начать банкротство имеет смысл, чтобы остановить начисление процентов, пеней и штрафов и выйти из ипотеки без долга, но, правда, и без квартиры. Если же вы не имеете официального дохода, чтобы рассчитаться и восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, полностью погасить долги, вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании ходатайство о введении процедуры реализации имущества) или же не соблюдаете согласованный ранее судом план реструктуризации долгов в деле о банкротстве, начинается процедура реализации имущества. Значит, чтобы избежать реализации имущества, требуется подтвердить доходы и придерживаться плана реструктуризации.

Можно как-то облегчить процедуру?

Игорь Костиков: Мы направили в Госдуму проект поправок в закон о банкротстве в отношении гражданина-должника. В большинстве случаев муж и жена совместно ведут хозяйство, вместе решают вопросы о крупных покупках, о получении кредитов и совместном погашении долгов по кредитам. Но если они захотят подать заявление на банкротство по общему долгу (даже одному кредитору), то им придется подавать два иска, собирать два комплекта документов, дважды платить госпошлину и вносить деньги на депозит финансового управляющего.

Мы предложили ввести норму, разрешающую супругам по собственной инициативе подавать общий иск о банкротстве. При этом оба супруга должны соответствовать критериям, которые предъявляются к потенциальным банкротам. Принятие нормы о банкротстве супругов позволит им существенно упростить процедуру, снизить расходы на нее, а также снять излишнюю нагрузку на арбитражные суды.

Преждевременно говорить, что мы изжили проблему финансовых пирамид

Насколько остро сегодня стоит проблема финансовых пирамид? Можно ли сказать, что мы наконец изжили ее?

Игорь Костиков: Нет, к сожалению, такого сказать нельзя. Креативности создателей пирамид можно только позавидовать: если раньше мы могли назвать 2-3 вида, то сейчас уже известно 8, а то и 9 категорий. Только по данным МВД в 2015 году зафиксировано 250 финансовых пирамид, и причинен ущерб в 2 миллиарда рублей. По 2016 году данных еще нет.

Это очень острая проблема, которая существует и сегодня! Граждане гонятся за легкими деньгами, не хотят извлекать уроков прошлого и продолжают вкладывать свои сбережения в сомнительные организации, которые обещают большой процент выплаты по вкладам. Проблемы, связанные с этим, диктуются двумя составляющими: жадностью и нищетой. Финансовые пирамиды как раз отражают и жадность, и нищету. Преждевременно говорить, что мы изжили проблему финансовых пирамид.

Мы предупреждаем всех граждан обходить стороной организации, которые гарантируют высокую доходность по вкладам и у которых отсутствует лицензия на осуществление деятельности по привлечению денежных средств населения.