Рубрики
Банки и Финансы

Средства с банка Камбио выводились путем кредитования под залог неликвидных ценных бумаг

Банк Камбио проводил схемное кредитование юридических лиц под залог неликвидных ценных бумаг, при этом процентная ставка по таким кредитам была вдвое меньше стоимости привлеченных банком ресурсов.

«Кроме того, в течение августа-сентября 2014 имущественные права по ряду кредитов, переданных НБУ в качестве обеспечения кредитов рефинансирования, было выведено из-под залога, а миллионы гривен переведены со счетов юридических лиц на счета физических лиц в качестве «беспроцентных займов» или «безвозвратной финансовой помощи», — сообщает Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

На момент признания банка Камбио неплатежеспособным согласно бухгалтерским документам на балансе этого банка учитывались активы на общую сумму 1995,96 млн грн (без учета резервов).

В ходе инвентаризации и формирования Фондом гарантирования ликвидационной массы независимые субъекты оценочной деятельности (СОД) оценили активы банка только в 768,46 млн грн. В частности, кредитный портфель банка СОД оценили в четыре раза ниже суммы, отраженной в отчетности банка. Среди причин такого положения — схемное кредитование, концентрация кредитов в зоне АТО, низкий уровень их обслуживания.

Уполномоченным лицом Фонда, в частности, было установлено, что в течение 2013-2014 годов Банк Камбио проводил схемное кредитование юридических лиц под залог ценных бумаг: простых именных акций публичных акционерных обществ и инвестиционных сертификатов.

Эти операции были убыточными для банка, поскольку кредиты предоставлялись под ставку, что почти вдвое меньше стоимости привлеченных ресурсов. По этим кредитам фактически отсутствует обеспечение, поскольку переданы в залог банку ценные бумаги являются неликвидными, их эмитенты не ведут производственной деятельности.

Все должники по этим кредитам зарегистрированы в Донецке, большинство из них связаны между собой договорами купли-продажи ценных бумаг, ставка кредитования для всех кредитов — 10%.

В кредитных делах таких должников есть информация о стоимости покупки ими ценных бумаг, однако банк, принимая в залог, сознательно завышал оценочную стоимость. К примеру, у одного из заемщиков стоимость купленных им акций ремонтно-транспортного предприятия за полтора месяца на бумаге «выросла» почти в 600 раз, хотя реально она не изменилась.

Проведенная уполномоченным лицом Фонда проверка установила, что кредиты, имущественные права по которым были переданы в залог НБУ, фактически были фиктивными операциями.

В Фонде отметили, что в целом в банке почти 65% залога фактически находится в зоне АТО, при этом 83% имущества является неликвидным, поэтому проведение действий по его взыскания и последующей реализации практически невозможно.

Кроме того, при осуществлении проверки заключенных банком договоров уполномоченным лицом Фонда были выявлены факты перечисления в августе-сентябре 2014 года со счетов юридических лиц на счета физических лиц значительных сумм в качестве «беспроцентных займов» и «финансовой помощи», что привело к значительному увеличению размера гарантированной суммы возмещения средств по вкладам. По поводу этого продолжается расследование в рамках уголовного производства.

Всего, по состоянию на 1 февраля 2018 года, вкладчикам банка Камбио Фондом выплачено 113,4 млн грн, а с общей суммы акцептованных кредиторских требований в 1 553,3 млн грн полностью погашена первые и вторую очередь и 73% третьей очереди (требования Фонда гарантирования) — 253,9 млн грн.

Источник: Минфин

Добавить комментарий